【自動車】なんて恐ろしい契約を…「残クレ」で念願のアルファードを手に入れた年収600万円・45歳サラリーマンの末路

1：ぐれ ★ 2026/09/27(日) 16:03:41.47 ID:PhMjRx+K9

なんて恐ろしい契約を…「残クレ」で念願のアルファードを手に入れた年収600万円・45歳サラリーマンの末路【CFPが「残クレ」の注意点を解説】

9/27(日) 11:00配信
THE GOLD ONLINE（ゴールドオンライン）

月々の支払額を抑えられる「残価設定型クレジット（残クレ）」を利用して、新車を購入する人が増えています。しかし、月々の負担が軽く見える一方で、契約満了時の残価や返却条件を正しく理解していなければ、思わぬ高額請求に直面することも……。本記事では、月々7万円の残クレでアルファードを購入した45歳男性の事例をもとに、残クレを利用する際の注意点について、辻本剛士CFPが解説します。

「店長の自分が古い車では示しがつかない」見栄からアルファード購入を決意
家電量販店で店長を務めるケンジさん（仮名・45歳）は現在、妻と中学生の息子との3人暮らしです。年収は約600万円、貯金は約400万円ありますが、毎月12万円の住宅ローンを返済しています。

今から5年前、ケンジさんが40歳だったある日のこと。後輩が新しい高級セダンで出勤する姿を目にしました。同僚たちが「格好いい」と車を囲む様子を見て、「店長の自分が古い車に乗っていては示しがつかない」と感じました。

ケンジさんの当時の愛車は、購入から10年近く経過したコンパクトカーです。息子の成長とともに車内が手狭になり、車検も迫っていたため「いずれ買い替えるなら今でも同じだ」と考えました。

そして週末、ケンジさんは家族そろってディーラーを訪れました。

そこで試乗したのがトヨタの高級ミニバン「アルファード」でした。広い車内と豪華な内装に息子は大喜び。ケンジさんも運転席に座ると、すっかり購入する気になっていました。

しかし、希望するグレードとオプションを付けると、車両価格は約600万円。ケンジさんの毎月の手取りは約40万円で、そこから住宅ローンの12万円を支払っています。通常の自動車ローンを組むと、毎月の返済額は約11万円にのぼる見込みでした。

続きは↓
https://news.yahoo.co.jp/articles/42acd0146b305b231390e2a3811d9aecd51ab6f6
※前スレ
【自動車】なんて恐ろしい契約を…「残クレ」で念願のアルファードを手に入れた年収600万円・45歳サラリーマンの末路 [ぐれ★]
https://asahi.5ch.io/test/read.cgi/newsplus/1790481601/

9：名無しどんぶらこ sage 2026/09/27(日) 16:05:55.82 ID:eqyMGa9J0

>>1
年収600万円如きが600万の車を買う時点で間違ってる

252：名無しどんぶらこ sage 2026/09/27(日) 16:59:59.49 ID:0oSDQFra0

>>1
車ならまだ良い…
今なら、アメリカ様でサブプライムローンの元凶になった、リバースモーゲージの日本版『残クレマイホーム』とかいうヤバい商品もある…

295：名無しどんぶらこ 2026/09/27(日) 17:12:24.94 ID:cARGuMEj0

>>1
今時、車で優越感とか
馬鹿なのか？

758：名無しどんぶらこ 2026/09/27(日) 18:27:22.12 ID:yo39ktAk0

>>1
今は日銀が円安とインフレを放置しているせいで
市場で国債が叩き売られて長期金利が３%に急騰しているから
残クレは「新規契約時の金利上昇」と「数年後の乗り換え時の下取り価格（残価）下落」というダブルパンチの影響を受ける。

長期金利が急騰した場合、アルファード乗りが受ける具体的な影響は以下の通りだ。

1. 新規契約時の金利負担が重くなる

国債が売られて長期金利が上がると、自動車ローンの金利もそれに連動して引き上げられる。

残クレの仕組み：残クレは据え置いた残価も含めた車両本体価格全体に金利がかかる仕組み。
影響：元々の車両価格が高いアルファードでは、金利が少し上昇するだけで月々の支払い額や総支払額が大きく跳ね上がる。

2. 乗り換え時の「残価」リスクが高まる

残クレの仕組み：数年後の下取り価格（残価）をあらかじめ設定してローンを組む。
影響：金利が上昇して景気が冷え込むと中古車需要が低下し、中古車市場でのアルファードの相場（リセールバリュー）も下落する可能性がある。
リスク：いざ乗り換えようとした時の実勢査定額が、契約時に設定した残価を下回った場合、不足分を追加で一括精算（自腹）しなければならないリスクを抱えている。

全額を通常の銀行系マイカーローンで組んでいて「変動金利型」を選択している場合、長期金利の上昇に伴ってローン金利も改定され、数ヶ月以内に毎月の返済額が増えることになる。

902：名無しどんぶらこ 2026/09/27(日) 18:56:22.69 ID:SpT2Ykhz0

>>1
住宅ローンって重いねえ。

2：名無しどんぶらこ 2026/09/27(日) 16:04:09.77 ID:9/Fs+iex0

単に、最後はクルマがなくなって終わりというだけだろ。

827：名無しどんぶらこ sage 2026/09/27(日) 18:42:38.44 ID:IZIzT8zj0

>>2
車取り上げられた他に過走行だの外装にキズがあるだの内装が汚いだの難癖つけられて追加で金取られる
まあ、最初からそういう契約なんだけどな

832：名無しどんぶらこ sage 2026/09/27(日) 18:43:52.25 ID:KptWKuK40

>>827
走行距離も規約に入ってるらしい
車っていつでも好きな時に移動できるツールなはずだけど
走行距離を気にするのはいただけないねw

842：名無しどんぶらこ 2026/09/27(日) 18:46:42.96 ID:oQenX8Qx0

>>827
奴らは残価保証オプションにも入ってないから
契約満了時に評価額が残価設定額以下になってて詰む