東大発・金融特化AIベンダーTempestAI、金融機関の厳格なリスク管理要件に対応するLLMガードレール搭載「パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤」の提供を開始

金融アプリが「相談できるパートナー」へ進化

TempestAI株式会社は、銀行、証券、保険、クレジットカード、ウェルネス領域などのアプリを、顧客一人ひとりに最適化されたAIエージェント型インターフェースへと進化させる「パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤」の提供を開始しました。

これまでの金融アプリは、残高確認や振込、明細閲覧といった機能提供型・検索型の体験が中心でした。しかし、顧客は「今の自分にとって何が最適か」「この支出や資産状況をどう改善すべきか」といった、生活や資産、ライフイベントに寄り添った継続的な支援を求めている状況です。

金融領域では、顧客の年齢や家族構成、収支、資産状況、投資経験、リスク許容度、ライフイベントなどを踏まえた高度なパーソナライズが求められます。同時に、誤回答や過度な勧誘、不適切な商品説明、権限外の助言、誤送金、個人情報の取り扱いなど、金融特有の厳格なリスク管理も不可欠です。

この課題に対応するため、TempestAIは、金融業務に特化したAIエージェント基盤、LLMガードレール、AI Harnessを組み合わせた「パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤」を開発しました。

パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤の概要

本基盤は、金融アプリ上にAIコンシェルジュを組み込み、顧客が自然言語で相談、確認、手続き、意思決定支援を受けられるようにするための実装基盤です。従来のチャットボットのようにFAQへ誘導するだけでなく、顧客の文脈を理解し、複数の専門AIエージェントを連携させ、金融機関ごとのルールに沿って回答や提案、手続き支援を行います。

3つの特長

1. 金融AIエージェント基盤による高度なパーソナライズ

   本基盤では、顧客との対話履歴、口座残高の推移、取引明細、保有資産、投資経験、ライフイベント情報などを、金融機関の許諾や規約、権限設計に基づき活用します。中核となる「親AIエージェント」が顧客の意図や文脈を理解し、必要に応じて、家計管理AI、資産形成AI、市場分析AI、手続き案内AI、商品説明AIなどの専門エージェントへ処理を振り分けます。これにより、顧客一人ひとりの状況に合わせた自然な対話、説明、提案、手続き支援が実現します。

2. 金融専用LLMガードレールによるリスク管理

   金融領域でAIを活用するためには、高性能なLLMを導入するだけでは不十分です。誤回答、ハルシネーション、プロンプトインジェクション、不適切な助言、適合性に反する提案、権限外操作、個人情報の不適切な取り扱いなどを防ぐための多層的な制御が必要となります。

   TempestAIのLLMガードレールは、以下の4つのレイヤーでAIの挙動を制御します。

   • 入力レイヤー: プロンプトインジェクションや悪意ある指示、個人情報を含む不適切入力などを検知・制御します。

   • データレイヤー: 顧客情報や取引情報、商品情報などに対して、権限管理、参照範囲制御、情報マスキング、データ利用ポリシーを適用します。

   • 実行レイヤー: 振込準備や商品説明、手続き案内などの実行系タスクについて、人間確認、承認フロー、操作ログ、実行前チェックを組み込みます。

   • 出力レイヤー: 回答内容の根拠提示、禁止表現チェック、適合性確認、リスク説明、断定表現の抑制、社内ルールに沿った文面補正を行います。

   

   これにより、金融機関が求める安全性、説明可能性、監査可能性を備えたAI活用が支援されます。

3. AI Harnessによる安全な外部システム連携

   本基盤では、既存の金融機関アプリ、CRM、勘定系・情報系システム、商品データベース、FAQ、規程文書、外部APIなどとAIエージェントを安全に接続するための「AI Harness」を提供します。これにより、AIが外部システムと連携する際にも、金融機関のリスク管理方針に沿った形で安全に運用できるでしょう。

主なユースケース

「パーソナライズ金融AIコンシェルジュ基盤」の具体的な活用例は多岐にわたります。

• 資産形成アシスタント / ライフシミュレーション: 教育資金や住宅購入、老後資金、NISA、保険見直しなどについて、顧客の状況に応じたシミュレーションや考え方の整理を支援します。

• 家計アシスタント: 取引明細をAIが自動で分類し、支出傾向の可視化や改善提案を行います。

• 手続きナビゲーション: 住所変更、氏名変更、カード再発行、口座開設などの手続きをAIが対話形式で案内し、完了まで伴走します。

• 銀行取引の実行支援: 入出金パターンや過去の取引履歴をもとに、振込先や金額、タイミングなどをAIが整理し、振込準備や確認事項の提示を支援します。ただし、実際の送金や重要な取引実行には、必ず人間による確認・承認プロセスが組み込まれます。

• 金融商品の説明・相談支援: 投資信託、保険、ローン、クレジットカードなどについて、顧客の理解度や関心に応じた説明を行い、金融機関ごとのルールに沿った回答内容を制御します。

• ウェルネス: 健康状態やライフスタイルの変化に合わせたウェルネス商品やサービスの提案を行います。

• ロイヤリティプログラム: 顧客の購買データや消費の好みをAIが分析し、最適化された特典や優待、パートナー企業のサービスをレコメンドします。

パーソナライズAIのサービス高度化への活用

AIコンシェルジュとの対話を通じて、顧客の悩みや関心事、ライフイベント、資産状況の変化、サービスへの反応などを、適切な権限管理のもとで匿名化・統計化して蓄積・分析できます。

これにより、金融機関や各事業会社は、新たな金融商品の企画・開発、既存商品の改善、顧客セグメントごとのパーソナライズ提案、UI/UXの改善、マーケティング施策の高度化を、従来よりも迅速かつデータドリブンに推進することが可能になります。AIコンシェルジュは、単なる顧客接点としてだけでなく、次世代の商品開発エンジンとしても機能するでしょう。

TempestAIの強みと今後の展望

TempestAIは、金融ドメインに特化したAIソリューションの開発・実装を強みとする、東京大学発のAIベンダーです。金融機関向けAI開発において必要となる、業務理解からAIエージェント設計、LLMガードレール、権限設計、データ連携、UI/UX設計、本番運用設計までを一気通貫で支援する体制を整えています。

また、総裁選時におけるAIアバター構築など、高い安全性・信頼性が求められる領域での実装知見も有しており、プロンプトインジェクション対策やハルシネーション抑制、出力制御、監査可能性の確保に関する技術を金融領域にて実装しています。

TempestAIは、金融アプリが単なる取引・照会ツールから、顧客の生活や資産形成、意思決定を継続的に支援する「パーソナライズされたトータルライフサポート基盤」へ進化していくと考えています。今後も、銀行、証券、保険、クレジットカード、決済、資産運用などの金融機関と連携し、各社の既存アプリや顧客基盤、業務データを活かしたAIエージェント化を推進していく方針です。

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